Si tienes trabajo formal y cotizas al IMSS, el crédito Crediterreno Para Mi Hogar de Infonavit te permite comprar un terreno y construir tu vivienda en un solo financiamiento de hasta $2.9 millones de pesos. No necesitas comprar una casa ya construida: tú decides cómo y dónde construir tu hogar.
En esta guía completa te explicamos cómo funciona el crédito, cuánto podrías pagar mensualmente, qué requisitos necesitas, qué debe cumplir el terreno, cuánto cuesta realmente construir una casa en México y todo lo que necesitas saber antes de solicitar este financiamiento.
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Resumen Rápido del Crédito
| Detalle | Información |
|---|---|
| Monto máximo | $2,900,000 pesos |
| ¿Para qué sirve? | Comprar terreno + construir vivienda |
| Distribución | Hasta 35% terreno / 65% construcción |
| ¿Quién puede solicitarlo? | Trabajadores formales cotizando al IMSS |
| Forma de pago | Descuento de nómina mensual |
| Pago durante construcción | Solo intereses hasta que termina la obra |
| Supervisión técnica | Obligatoria durante la construcción |
| Portal oficial | portalmx.infonavit.org.mx |
¿Qué es el Crediterreno Para Mi Hogar?
El Crediterreno Para Mi Hogar es una modalidad de crédito del Infonavit diseñada para trabajadores formales que quieren construir su propia casa desde cero, en lugar de comprar una vivienda ya edificada.
A diferencia del crédito Infonavit tradicional (donde solo puedes comprar casa nueva o usada), Crediterreno te financia dos cosas en un solo crédito: la compra del terreno donde quieres construir y los gastos de la construcción de tu hogar.
Esto es especialmente valioso para trabajadores que:
- Ya tienen identificado un terreno familiar o ejidal donde quieren construir
- Viven en zonas donde no hay oferta de casas nuevas a precio accesible
- Quieren personalizar su vivienda desde los cimientos
- Prefieren no depender del inventario disponible de desarrolladoras inmobiliarias
¿Cuánto Pagarías al Mes? Estimación Real
Esta es la pregunta que más le interesa a cualquier persona que considera un crédito de casi 3 millones de pesos. Aquí te damos una estimación orientativa:
Factores que determinan tu mensualidad:
- Monto del crédito otorgado (depende de tu salario y puntos Infonavit)
- Plazo del crédito (hasta 30 años)
- Tasa de interés (Infonavit cobra tasa fija en VSM — Veces Salario Mínimo)
- Salario mensual integrado con el que cotizas
Ejemplo orientativo:
| Salario mensual | Monto aproximado de crédito | Mensualidad estimada |
|---|---|---|
| $8,000 | ~$500,000 | ~$1,800 – $2,200 |
| $15,000 | ~$1,200,000 | ~$3,500 – $4,500 |
| $25,000 | ~$2,000,000 | ~$5,500 – $7,000 |
| $40,000+ | Hasta $2,900,000 | ~$8,000 – $11,000 |
⚠️ Estas son estimaciones generales. El monto y mensualidad exactos dependen de tu historial, antigüedad y salario integrado. Para conocer tu crédito exacto, precalifica en portalmx.infonavit.org.mx con tu NSS — es gratis y no afecta tu historial crediticio.
¿Qué pasa durante la construcción?
Durante el tiempo que dura la obra, solo pagas intereses sobre lo que ya se te ha ministrado, no el crédito completo. Esto reduce tu carga financiera mientras la casa se construye.
Cómo se Distribuye el Monto del Crédito
El Crediterreno divide el financiamiento en dos partes claramente definidas:
🏗️ Parte 1: Compra del terreno (hasta 35%)
Con un crédito máximo de $2.9 millones, hasta $1,015,000 pesos pueden destinarse a la compra del lote. Si el terreno cuesta menos, el saldo restante se suma automáticamente al presupuesto de construcción.
🏠 Parte 2: Construcción de la vivienda (mínimo 65%)
Al menos $1,885,000 pesos se reservan para la construcción. Este monto no se entrega de golpe: Infonavit lo libera en ministraciones (pagos parciales) conforme avanza la obra y se verifican los avances.
¿Qué son las ministraciones?
Son los desembolsos parciales que Infonavit realiza durante la construcción. Funcionan así:
- Se acuerda un plan de obra con etapas definidas (cimentación, muros, techo, acabados)
- Un supervisor técnico verifica que cada etapa esté completada correctamente
- Una vez validada la etapa, Infonavit libera el siguiente pago al constructor
- Este sistema protege al trabajador de que el dinero se use mal o la obra quede inconclusa
Requisitos para Solicitar el Crediterreno
Requisitos del trabajador:
✅ Ser trabajador formal con relación laboral vigente registrada ante el IMSS
✅ Tener precalificación de crédito activa en Infonavit (consulta en portalmx.infonavit.org.mx)
✅ Contar con 116 puntos o más en tu subcuenta de vivienda (los puntos se acumulan por semanas cotizadas y salario)
✅ No haber ejercido un crédito Infonavit anteriormente, o haberlo liquidado completamente
✅ No tener adeudos o incumplimientos graves en créditos previos con Infonavit
Documentos del trabajador:
- Identificación oficial vigente — INE, pasaporte o cédula profesional
- CURP actualizada
- RFC con homoclave
- Comprobante de ingresos — últimos 3 recibos de nómina o constancia de empleo
- Estado de cuenta bancario — últimos 3 meses
Documentos del terreno:
- Constancia de uso de suelo para vivienda — expedida por el municipio
- Factibilidad de servicios — documento que acredita disponibilidad de agua, luz y drenaje
- Título de propiedad del vendedor — escritura pública sin gravámenes
- Boleta predial al corriente — sin adeudos de años anteriores
- Documento de alineamiento y número oficial — certifica que cumple normativas urbanísticas
- Croquis o plano del terreno — con dimensiones y ubicación exacta
⚠️ Tip importante: Antes de enamorarte de un terreno, verifica que tenga uso de suelo para vivienda y factibilidad de servicios. Muchos terrenos en zonas periféricas o ejidales no tienen estas constancias y no pueden financiarse con Infonavit.
¿Qué debe Cumplir el Terreno?
No cualquier terreno aplica para este crédito. Infonavit tiene requisitos técnicos y legales específicos:
Requisitos técnicos:
- Uso de suelo: Debe estar clasificado oficialmente como zona habitacional
- Superficie mínima: Generalmente 90 m² aunque puede variar por municipio
- Servicios básicos: Agua potable, electricidad y drenaje disponibles o con factibilidad garantizada
- Sin riesgos geológicos: No puede estar en zonas de derrumbes, inundaciones, fallas sísmicas activas o bajo líneas de alta tensión
- Acceso a vía pública: Debe tener frente a calle o camino oficial
Requisitos legales:
- Escritura pública a nombre del vendedor (no puede ser un contrato privado)
- Sin hipotecas, embargos ni litigios activos
- Predial al corriente
- El vendedor debe tener plena capacidad jurídica para vender
Características que Debe Tener la Vivienda a Construir
Infonavit no financia cualquier tipo de construcción. La vivienda resultante debe cumplir con estas características mínimas:
Espacios mínimos obligatorios:
- Al menos 1 recámara con dimensiones habitables
- Sala-comedor integrada o separada
- Cocina funcional con espacio para preparación de alimentos
- 1 baño completo con regadera, lavabo e inodoro
- Superficie mínima habitable de aproximadamente 40 m²
Materiales y construcción:
- Materiales duraderos y certificados — tabique, block, concreto o sistemas constructivos aprobados por Infonavit
- No se aceptan materiales provisionales como lámina, madera o block sin mezcla como estructura permanente
- La construcción debe seguir un proyecto ejecutivo elaborado por profesional certificado
Documentos de construcción requeridos:
- Proyecto ejecutivo firmado por arquitecto o ingeniero con cédula profesional
- Licencia de construcción municipal vigente
- Presupuesto de obra detallado por partidas
¿Cuánto Cuesta Realmente Construir una Casa en México?
Esta es la pregunta clave que muchos interesados en el Crediterreno se hacen. Los costos varían según la zona del país, los materiales elegidos y el nivel de acabados, pero aquí te damos rangos reales para 2026:
Costo por metro cuadrado de construcción (2026):
| Tipo de construcción | Costo por m² | Casa de 60 m² | Casa de 80 m² | Casa de 100 m² |
|---|---|---|---|---|
| Económica (acabados básicos) | $8,000 – $10,000 | $480,000 – $600,000 | $640,000 – $800,000 | $800,000 – $1,000,000 |
| Media (acabados estándar) | $10,000 – $14,000 | $600,000 – $840,000 | $800,000 – $1,120,000 | $1,000,000 – $1,400,000 |
| Residencial (buenos acabados) | $14,000 – $20,000 | $840,000 – $1,200,000 | $1,120,000 – $1,600,000 | $1,400,000 – $2,000,000 |
📌 Nota: Estos costos no incluyen el terreno. En zonas metropolitanas como CDMX, Monterrey o Guadalajara los precios por m² pueden ser 20-40% más altos.
Gastos adicionales que debes presupuestar:
| Concepto | Costo estimado |
|---|---|
| Proyecto ejecutivo (arquitecto) | $15,000 – $40,000 |
| Licencia de construcción | $5,000 – $25,000 (varía por municipio) |
| Avalúo del terreno | $3,000 – $8,000 |
| Supervisión técnica Infonavit | 1.5% del crédito de construcción |
| Escrituración del terreno | 3% – 6% del valor del terreno |
| Conexión de servicios (agua, luz) | $8,000 – $20,000 |
Comparativa: Crediterreno vs Otros Créditos Infonavit 2026
Antes de decidirte por Crediterreno, conoce cómo se compara con las otras modalidades disponibles:
| Modalidad | ¿Para qué sirve? | Monto máximo | Mejor para… |
|---|---|---|---|
| Crediterreno Para Mi Hogar | Comprar terreno + construir | $2,900,000 | Quien quiere construir desde cero |
| Crédito Infonavit Tradicional | Comprar casa nueva o usada | $2,900,000 | Quien prefiere casa lista para habitar |
| Infonavit Total | Casa de mayor valor con banco | Sin límite fijo | Salarios más altos, viviendas premium |
| Cofinaviamiento | Combinar Infonavit + crédito bancario | Variable | Quien necesita más monto del que Infonavit da solo |
| Mejora Tu Casa | Ampliar o remodelar vivienda propia | Hasta $300,000 | Quien ya tiene casa y quiere mejorarla |
Proceso Paso a Paso para Obtener tu Crediterreno
Paso 1: Precalifica en línea
Entra a portalmx.infonavit.org.mx con tu NSS (Número de Seguridad Social) y consulta tu precalificación. Verás cuántos puntos tienes y el monto aproximado de crédito al que puedes acceder. Es gratuito y no afecta tu historial.
Paso 2: Identifica y evalúa el terreno
Antes de avanzar, verifica que el terreno cumpla todos los requisitos legales y técnicos de Infonavit. Un error aquí puede hacer que tu solicitud sea rechazada semanas después de haberla iniciado.
Paso 3: Contrata a tu arquitecto o ingeniero
Es obligatorio tener un profesional con cédula que elabore el proyecto ejecutivo y supervise la obra. Pide cotizaciones y verifica que el profesional esté familiarizado con los requisitos de Infonavit.
Paso 4: Reúne toda la documentación
Completa el expediente del trabajador y del terreno. Cualquier documento faltante detiene el proceso.
Paso 5: Presenta tu solicitud en Infonavit
Acude al Centro de Servicio Infonavit más cercano o inicia el trámite en línea en el portal oficial. Un ejecutivo revisará tu expediente y te orientará en el proceso.
Paso 6: Valuación y aprobación
Infonavit realizará un avalúo del terreno y revisará el presupuesto de obra. Si todo está en orden, aprobará el crédito.
Paso 7: Firma de escrituras y primera ministración
Una vez aprobado el crédito, se formalizan las escrituras del terreno y comienzan los desembolsos de construcción conforme avanza la obra.
Paso 8: Construcción y ministraciones
Tu arquitecto o constructor avanza por etapas. El supervisor técnico de Infonavit verifica cada etapa antes de liberar el siguiente pago.
Paso 9: Entrega de la vivienda terminada
Al concluir la obra y pasar la verificación final, Infonavit te entrega formalmente la documentación de tu crédito activo y comienzas a pagar la mensualidad completa.
Ventajas y Desventajas Reales del Crediterreno
✅ Ventajas:
- Personalización total — tú decides el diseño, distribución y acabados
- Un solo trámite para terreno y construcción
- Flexibilidad geográfica — puedes construir en zonas donde no hay oferta de casas nuevas
- Pago gradual durante construcción — solo pagas intereses mientras se construye
- Protección por ministraciones — el dinero se libera conforme avanza la obra, no todo de golpe
⚠️ Desventajas:
- Proceso más largo y complejo que un crédito de casa terminada
- Más gastos adicionales (arquitecto, licencias, supervisión) que no cubre el crédito
- Requiere más gestión personal — debes coordinar al constructor, supervisar avances y mantener comunicación con Infonavit
- Riesgo de sobrecosto — la construcción puede superar el presupuesto inicial si hay imprevistos
- Terreno con muchos requisitos — no cualquier lote califica
Preguntas Frecuentes
¿Puedo usar puntos de empleos anteriores para el Crediterreno? Sí. Los puntos acumulados en diferentes empleos formales a lo largo de tu vida laboral se suman en tu subcuenta. No importa si cambiaste de trabajo — siempre que hayas cotizado en el IMSS, esos puntos se acumulan.
¿Qué pasa si me quedo sin trabajo durante la construcción? Si pierdes tu empleo durante el proceso, el crédito entra en un período de gracia. Infonavit tiene mecanismos de prórroga para trabajadores desempleados. Lo más importante es notificarlo inmediatamente y no dejar de comunicarte con tu ejecutivo de cuenta.
¿Puedo elegir a mi propio arquitecto o tengo que usar uno de Infonavit? Puedes elegir a cualquier arquitecto o ingeniero con cédula profesional vigente. No estás obligado a usar ningún profesional específico de Infonavit, aunque el supervisor de avances sí es asignado por el instituto.
¿El terreno puede estar en zona rural o ejidal? Los terrenos ejidales sin escritura pública generalmente no califican. El terreno debe estar plenamente escriturado en el Registro Público de la Propiedad. Algunos terrenos en zonas rurales sí califican si tienen escritura, uso de suelo habitacional y servicios con factibilidad.
¿Puedo combinar el Crediterreno con un subsidio de CONAVI? En algunos casos sí es posible combinar el crédito Infonavit con el subsidio federal de CONAVI, especialmente para trabajadores de ingresos bajos. Consulta en tu Centro de Servicio Infonavit si calificas para este esquema combinado.
¿Cuánto tiempo tarda todo el proceso desde que solicito hasta que termino mi casa? El proceso completo, desde la precalificación hasta la entrega de la vivienda terminada, puede tardar entre 12 y 24 meses dependiendo del tiempo de aprobación, la complejidad de la obra y la velocidad de construcción.
¿Puedo vender o rentar la casa que construya con el Crediterreno? No puedes venderla ni rentarla mientras el crédito esté activo sin autorización de Infonavit. La vivienda debe ser tu domicilio habitual. Una vez liquidado el crédito, eres libre de hacer lo que quieras con ella.
¿Qué pasa si la construcción cuesta más de lo que me prestaron? El trabajador debe cubrir la diferencia de su propio bolsillo. Por eso es fundamental tener un presupuesto de obra muy detallado y un margen de contingencia de al menos 15-20% antes de iniciar.
Conclusión
El Crediterreno Para Mi Hogar de Infonavit es una de las opciones más flexibles y poderosas para trabajadores formales que quieren construir su propio hogar desde cero. Con financiamiento de hasta $2.9 millones de pesos para terreno y construcción en un solo crédito, es una alternativa real frente a comprar una casa en una zona o con un diseño que no se ajusta a tus necesidades.
El proceso es más complejo que un crédito tradicional, pero para quien quiere y puede coordinarlo, el resultado es una vivienda completamente personalizada y sin intermediarios inmobiliarios.
El primer paso es gratuito: precalifica hoy en el portal oficial y descubre cuánto crédito tienes disponible.
📌 Portal oficial Infonavit: https://portalmx.infonavit.org.mx/ 📞 Centro de atención Infonavit: 800 008 3900
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