Perder el empleo no significa perder tu casa. Si tienes un crédito Infonavit y te quedaste sin trabajo, el instituto cuenta con un seguro de desempleo que cubre el 90% de tu mensualidad hasta por seis meses, además de prórrogas que, desde la reforma de abril de 2025, ya no generan intereses. Lo importante es actuar rápido y no dejar que se acumulen los atrasos. Estos son los cinco pasos, en orden.
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Paso 1: Revisa qué apoyos tienes disponibles en Mi Cuenta Infonavit
Antes de decidir nada, entra a Mi Cuenta Infonavit (micuenta.infonavit.org.mx) con tu Número de Seguridad Social. En la sección Mi Crédito, opción Solicitud de reestructura, el sistema te muestra los apoyos que aplican a tu caso según el año en que contrataste tu crédito y tu historial de pagos.
Este paso te evita perder tiempo: no todos los apoyos aplican para todos los créditos, y ahí verás directamente cuáles te corresponden.
Paso 2: Activa el Fondo de Protección de Pagos (seguro de desempleo)
Si contrataste tu crédito a partir de 2009, ya pagaste este seguro sin darte cuenta: se financia con el 2% de cada mensualidad que aportaste mientras tenías empleo formal. Por eso tienes derecho a usarlo.
Cómo funciona:
- Pagas solo el 10% de tu mensualidad, más seguros y comisiones.
- El 90% restante lo cubre el fondo.
- El apoyo dura hasta seis meses y tu crédito se mantiene al corriente.
- Puedes volver a usarlo después de cinco años.
Requisitos principales:
- Crédito contratado a partir de enero de 2009.
- Haber tenido relación laboral asalariada al menos seis meses antes de perder el empleo.
- Tener mínimo un mes sin empleo formal (no aplica si dejaste de trabajar por pensión, incapacidad o invalidez).
- Tener como máximo nueve mensualidades atrasadas.
- No tener una reestructura vigente.
El monto exacto que te toca pagar aparece en Mi Cuenta Infonavit, en Saldos y Movimientos, apartado «Fondo de Protección de Pagos».
Paso 3: Usa la prórroga sin intereses si el seguro no aplica o se agotó
Si tu crédito es anterior a 2009, o ya usaste los seis meses del seguro, la siguiente opción es la prórroga: una pausa en tus pagos mensuales mientras consigues trabajo.
El cambio más importante es reciente: desde abril de 2025, con la reforma a la Ley del Infonavit, la prórroga ya no genera intereses. Antes, la deuda crecía durante la pausa; ahora se congela. Si lees en otros sitios que la prórroga «aumenta tu deuda», esa información está desactualizada.
Los plazos dependen de tu crédito:
- Contratado antes del 1 de julio de 1997: hasta 12 meses consecutivos.
- Contratado después de esa fecha: hasta 24 meses en total durante la vida del crédito, sin exceder 12 meses seguidos.
Paso 4: Si tienes algún ingreso, paga por tu cuenta
Cuando pierdes el empleo formal, tu patrón deja de retener el pago de tu nómina, pero el crédito sigue activo. Si tienes ingresos por tu cuenta —un negocio, trabajo informal, liquidación—, puedes seguir pagando directamente y no gastar tus meses de seguro ni de prórroga.
Para conocer el monto: Mi Cuenta Infonavit → Mi Crédito → Saldos y Movimientos → «Pago por tu cuenta REA». Ahí mismo puedes pagar en línea.
Paso 5: Si ya acumulaste atrasos, solicita una reestructura
Si pasaron meses sin pagar y los apoyos anteriores no alcanzan, Infonavit tiene esquemas de reestructura. Uno de ellos es Nivela tu Pago, que aplica un descuento de entre el 25% y el 75% de tu mensualidad hasta por 12 meses, según un análisis de tus ingresos.
Cada reestructura tiene sus propias condiciones, así que lo recomendable es solicitarla desde Mi Cuenta Infonavit o en un Centro de Servicio Infonavit (Cesi), con cita previa.
Cuidado con los «gestores»: los trámites son gratuitos
Todos estos apoyos se solicitan directamente con Infonavit y no tienen ningún costo. Desconfía de personas o despachos que ofrecen «arreglar» tu crédito o «congelar tu deuda» a cambio de un pago: es una modalidad de fraude común. Ningún trámite de Infonavit requiere intermediarios.
Qué hacer ahora
Entra a Mi Cuenta Infonavit y revisa los apoyos disponibles para tu crédito antes de acumular más de un atraso: mientras más pronto actives el seguro o la prórroga, más fácil es mantener tu casa protegida. La información oficial está en el portal de Infonavit (infonavit.org.mx), sección «Soluciones para ti», o en Infonatel: 800 008 3900.
Este sitio es informativo e independiente.
Sitio web oficial: https://portalmx.infonavit.org.mx/wps/portal/infonavitmx/mx2/derechohabientes/tengo-un-credito/soluciones_para_ti/